Возможно ли заключение соглашения об уступке права требования по ипотечному кредиту?

Согласно ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное. Причем, как установлено пунктом 2 той же статьи, если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Согласно же пункту 3 этой статьи, если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке.

Таким образом, законом прямо предусмотрена возможность уступки прав по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой. При этом уступка по кредитному договору, если иное не предусмотрено в договоре цессии, автоматически влечет и переход права залогодержателя.

Уступка прав по кредитному договору должна быть совершена в той форме, в которой заключен (п. 1 ст. 389 ГК РФ, абзац третий п. 3 ст. 47 Закона N 102-ФЗ).

Поскольку при уступке прав по основному обязательству (кредитному договору), обеспеченному ипотекой, права залогодержателя переходят к цессионарию "автоматически", в силу указания закона (если стороны не договорились об ином), то для возникновения прав залогодержателя государственная регистрация не требуется, однако она влияет на возможность реализации новым кредитором таких прав. В этом случае новый залогодержатель (цессионарий) вправе потребовать от органа регистрации прав внесения изменений в регистрационную запись на основании одного лишь своего собственного заявления (п. 14 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 N 90, постановления АС Московского округа от 24.07.2018 N Ф05-11437/18, Девятого ААС от 07.10.2019 N 09АП-48425/19).

Ответ подготовил: Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ Габбасов Руслан